가계대출 금리 1년 흐름과 최근 변화 정리

가계대출 금리가 최근 일 년 사이에 어떻게 달라졌을까요

자료: 한국은행 경제통계시스템, 기준 시점 2026년 9월

지표	최근	전월(한 달 전)	전년 같은 달(1년 전)
예금은행 가계대출 금리(신규취급액 기준)	4.96%	4.76% (+0.20)	4.17% (+0.79)
예금은행 주택담보대출 금리(신규취급액 기준)	4.88%	4.66% (+0.22)	3.96% (+0.92)

기준 시점: 예금은행 가계대출 금리(신규취급액 기준) 2026년 9월, 예금은행 주택담보대출 금리(신규취급액 기준) 2026년 9월

매달 통장에서 빠져나가는 대출 이자 내역을 보면서 한숨을 내쉰 적이 있으신가요. 통장 잔고를 스쳐 지나가는 월급을 보면 금리가 도대체 어디까지 올라간 건지 답답한 마음이 먼저 들곤 해요. 실제로 은행 문을 두드려 새로 돈을 빌릴 때 적용받는 이자율은 지난 열두 달 사이 꽤 가파르게 움직였어요.

한국은행 경제통계시스템(ECOS) 예금은행 대출금리(신규취급액 기준) 통계를 살펴보면 흐름이 뚜렷하게 보여요. 예금은행 가계대출 금리(신규취급액 기준) 최근 1년 구간인 2025년 9월부터 2026년 9월까지의 변화를 추적해 보면 이자 부담이 꾸준히 늘어났음을 알 수 있어요. 은행 창구에서 새롭게 마주하는 조건들이 전반적으로 팍팍해진 셈이에요.

가장 최근 집계인 2026년 9월 기준 예금은행 가계대출 금리(신규취급액 기준)는 연 4.96%를 기록했어요. 바로 앞선 달인 전월(2026년 8월)의 4.76%와 견주어 보면 차이가 확실히 드러나요. 한 달 만에 예금은행 가계대출 금리(신규취급액 기준)는 전월 대비 0.20%포인트 올랐어요.

작년 이맘때와 비교해 보면 오름세가 훨씬 더 선명하게 와닿아요. 전년 같은 달(2025년 9월) 예금은행 가계대출 금리(신규취급액 기준)는 4.17% 수준에 머물러 있었거든요. 불과 열두 달 사이에 예금은행 가계대출 금리(신규취급액 기준)는 전년 같은 달 대비 0.79%포인트 올랐어요.

지난 일 년 동안 가장 낮았던 때와 가장 높았던 시점

대출을 고민할 때는 보통 바닥과 천장이 어디였는지를 자연스럽게 따져보게 돼요. 지난 열두 달 흐름에서 예금은행 가계대출 금리(신규취급액 기준) 최근 1년 최저값은 바로 2025년 9월의 4.17%였어요. 즉, 우리가 되짚어보는 기간의 출발점이자 시작 시기가 전체 기간 중에서 이자가 가장 낮았던 순간이었던 셈이에요.

반대로 예금은행 가계대출 금리(신규취급액 기준) 최근 1년 최고값은 2026년 9월의 4.96%로 집계되었어요. 일 년이라는 시간을 거치면서 바닥에서 출발한 수치가 계단을 밟고 꾸준히 올라와 가장 높은 자리에 도달한 모양새예요. 기간의 끝자락에서 가장 높은 숫자를 마주하게 되니 체감하는 온도가 차가울 수밖에 없어요.

중간에 잠시 주춤하거나 머무는 흐름이 있었더라도 시작점과 끝점을 나란히 두고 보면 차이가 명확해요. 출발점이었던 2025년 9월의 4.17%에서 마지막 달인 2026년 9월 4.96%까지 쉬지 않고 올라왔으니까요. 0.79%포인트라는 격차가 쌓이면서 가계가 느끼는 이자 무게도 고스란히 무거워졌어요.

결국 지난 열두 달 동안 돈을 빌린 사람들은 시간이 흐를수록 더 높은 금리 표를 받아 들여야 했어요. 최고치와 최저치의 차이가 고스란히 0.79%포인트로 벌어져 있으니, 시기에 따라 금융 비용의 차이가 상당했음을 짐작할 수 있어요. 가계 살림을 꾸려가는 입장에서는 부담스러운 오름세였던 셈이에요.

내 집 마련 대출 금리는 얼마나 뛰었을까요

가계대출 전체 평균도 중요하지만, 많은 분들이 가장 절실하게 체감하는 항목은 역시 집을 살 때 받는 대출이에요. 한국은행 경제통계시스템(ECOS) 예금은행 대출금리(신규취급액 기준) 자료를 보면 집을 담보로 빌리는 돈의 이자율도 비슷한 궤적을 그렸어요. 예금은행 주택담보대출 금리(신규취급액 기준) 최근 1년 구간은 2025년 9월부터 2026년 9월까지예요.

집을 담보로 한 대출 역시 시작 지점이 가장 낮았어요. 예금은행 주택담보대출 금리(신규취급액 기준) 최근 1년 최저값은 2025년 9월에 기록한 3.96%였어요. 전년 같은 달(2025년 9월)만 하더라도 3.96%로 삼 퍼센트대 금리를 이용할 수 있었던 시절이었어요.

하지만 시간이 흐르면서 상황은 크게 바뀌었어요. 예금은행 주택담보대출 금리(신규취급액 기준) 최근 1년 최고값은 2026년 9월의 4.88%에 달해요. 바로 전 달인 전월(2026년 8월)의 4.66%와 비교해 보아도 전월 대비 0.22%포인트 올랐어요.

전체적인 변화 폭을 보면 주택담보대출의 상승세가 더욱 가팔랐다는 점을 알 수 있어요. 2026년 9월 기준 4.88%를 나타내면서, 전년 같은 달 대비 무려 0.92%포인트 올랐어요. 거의 일 퍼센트포인트에 육박할 정도로 뛰었으니 내 집 마련을 준비하던 가계의 한숨이 깊어질 만해요.

신규취급액 기준이라는 말이 뜻하는 내용

우리가 은행 관련 뉴스를 볼 때 자주 마주치는 표현 중 하나가 바로 신규취급액 기준이에요. 이 용어는 해당 월 동안 은행 창구에서 새롭게 실행된 대출 계약들의 평균 금리를 뜻해요. 이미 예전에 빌려서 갚아나가는 기존 잔액 전체를 합산한 것이 아니라, 그달에 새로 찍힌 따끈따끈한 영수증의 평균인 셈이에요.

그래서 신규취급액 기준 수치는 현재 금융 시장의 분위기를 가장 빠르고 민감하게 반영해요. 시장에서 돈을 빌리는 비용이 달라지면 은행 창구 금리에 즉각 나타나기 때문이에요. 반면 잔액 기준 수치는 과거 낮은 금리로 빌렸던 계약들이 섞여 있어 시장의 변화를 천천히 따라가는 특성이 있어요.

이번에 살펴본 2026년 9월 기준 예금은행 가계대출 금리 4.96%나 주택담보대출 금리 4.88%는 모두 신규취급액 기준이에요. 즉, 2026년 9월에 실제로 은행 문을 열고 들어가 새로 도장을 찍은 사람들이 마주한 실제 이자 수준을 보여줘요. 바로 지금 금융 시장에서 돈의 가격이 얼마나 형성되어 있는지를 가장 정확하게 짚어주는 거울인 셈이에요.

신규취급액이 오른다는 것은 새로 대출을 받으려는 사람들의 문턱이 그만큼 높아졌다는 뜻이기도 해요. 게다가 변동금리로 돈을 빌려둔 분들도 일정 주기가 지나면 이러한 새로운 조달 비용의 영향을 시차를 두고 받게 돼요. 그래서 당장 돈을 빌릴 계획이 없더라도 이 통계를 유심히 지켜볼 필요가 있어요.

숫자가 생활 속 가계부에 던지는 의미

통계표에 적힌 0.79%포인트나 0.92%포인트 같은 숫자는 언뜻 보면 그리 커 보이지 않을 수 있어요. 하지만 집이나 전세를 구하기 위해 큰 규모의 자금을 조달해 본 분들이라면 이 소수점의 무게를 잘 알고 계실 거예요. 원금이 크면 클수록 아주 작은 차이에도 매달 빠져나가는 통장 잔액의 줄어드는 속도가 확연히 달라지니까요.

예를 들어 예금은행 주택담보대출 금리(신규취급액 기준)가 전년 같은 달(2025년 9월) 3.96%에서 2026년 9월 4.88%로 오르는 동안 가계의 지출 계획도 흔들릴 수밖에 없어요. 매달 고정적으로 지출해야 하는 이자 비용이 늘어나면 자연스럽게 외식을 줄이거나 다른 생활비를 아껴야 하는 상황으로 이어지기 마련이에요.

예금은행 가계대출 금리(신규취급액 기준) 역시 전월(2026년 8월) 4.76%에서 2026년 9월 4.96%로 한 달 만에 0.20%포인트 올랐어요. 이렇게 단기간에 오름폭이 커지면 단기적인 자금 계획을 세울 때도 매달 상환액을 보수적으로 다시 계산해 보아야 해요. 일상 속의 작은 소비 여유가 금융 비용에 흡수되는 셈이에요.

다음 달에 한국은행에서 새로운 신규취급액 기준 금리 발표가 나오면, 주택담보대출 금리가 앞자리를 바꾸는지와 전월 대비 상승 폭이 둔화되는지를 중심으로 확인해 보세요.

참고 자료: 한국은행 경제통계시스템(ECOS) — 예금은행 가계대출 금리(신규취급액 기준)(2026년 9월 기준), 예금은행 주택담보대출 금리(신규취급액 기준)(2026년 9월 기준) · ecos.bok.or.kr
이 글은 공개 통계를 설명한 것이며 투자 권유가 아닙니다.